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【央视新闻客户端】
每经记者 李玉雯每经编辑 张益铭
记者注意到，近期 ，部分大行及股份行存款利率出现长短期“倒挂”现象 ，例如邮储银行App显示，该行整存整取3年期最高利率为1.9% ，而5年期最高利率仅为1.55% 。
除了大行和股份行 ，此前以“高息存款 ”为特色的民营银行近期纷纷调整了存款利率，且部分银行也出现利率“倒挂 ”现象。
融360数字科技研究院高级分析师艾亚文对记者表示 ，出现存款利率“倒挂”的现象主要是银行通过降低长期存款利率 ，规避未来利率下行周期中的高息负债锁定风险，“市场利率大概率还会继续下行，这种现象可能会成为趋势 ” 。
一般情况下 ，存款期限越长 ，利率越高 。而记者查询多家银行App发现，不少银行都存在存款利率长短期“倒挂 ”现象 ，当中在起存金额上可能略有差异。
例如 ，记者查询邮储银行App发现，该行整存整取3年期最高利率为1.9% ，而5年期最高利率仅为1.55%。
中信银行App显示 ，50元起存，3年期整存整取利率为1.55% ，5年期利率为1.60% 。不过 ，在该行专享定期栏目中，100元起存的3年期利率可达到1.90% 。
在光大银行App上 ，整存整取3个月参考年利率为1.30% ，而半年期参考利率为1.10%。
招商银行App中“灵动存”栏目显示，存1年1.60% 、存2年1.70%、存3年1.50% 、存5年1.55% 。不过，以上利率水平对应的起存金额有所差异 ，其中1年和2年是1000元起存 ，3年和5年是50元起存 。
除了大行和股份行，记者注意到 ，一些中小银行近期也对存款利率进行了调整 ，同样出现“倒挂 ”现象。例如，江西庐山农商行3月8日调整人民币存款挂牌利率 ，调整后3年整存整取利率为1.85% ，5年利率为1.70% 。黑龙江汤原农商行则是上调了3个月和半年的短期利率，从当前执行利率来看 ，该行同样存在3年 、5年利率“倒挂 ”现象 ，其中3年整存整取利率为1.85%，5年利率为1.55% 。
此前以“高息存款”为特色的民营银行近期纷纷调整了存款利率 ，且部分银行也出现利率“倒挂”现象。例如 ，重庆富民银行、锡商银行近期调整存款挂牌利率后，3年期存款利率均为2.60%，而5年期利率均为2.50% 。新安银行调整后 ，当前2年期和3年期利率一样 ，均为2.80% 。
为何会出现存款利率“倒挂 ”的现象？
艾亚文对记者表示，主要原因是银行通过降低长期存款利率 ，规避未来利率下行周期中的高息负债锁定风险。“预期未来市场利率将持续下降 ，发放高利率长期存款将导致净息差收窄 。当然，资产端收益压缩也在倒逼银行对负债端定价进行调整 。市场利率大概率还会继续下行 ，这种现象可能会成为趋势。 ”
两会期间 ，央行行长潘功胜表示，今年将根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况 ，择机降准降息。
“2025年货币政策定调‘适度宽松’ ，在物价水平偏低的背景下，预计央行会继续实施有力度的降息降准 。其中 ，政策性降息幅度有可能达到0.5个百分点 ，显著高于2024年0.3个百分点的降幅 。”东方金诚首席宏观分析师王青判断，一季度末前后降息 、降准窗口有可能打开。
在此背景下，业内预计存款利率也或将继续下降 。面对存款利率下行和“倒挂 ”现象 ，储户如何去打理好自身资产？
艾亚文对记者表示 ，储户需综合利率趋势 、流动性需求及银行策略调整方向进行决策 。长期限配置可能面临收益缩水与流动性约束，可以锁定1至3年期平衡收益与灵活性。中期资金规划 ，可分散存入1年期存款 ，增强资金调度灵活性 。紧急备用金，可以配置货币基金或智能存款 ，避免提前支取定期存款导致的活期利息损失 。
封面图片来源：每日经济新闻 刘国梅 摄
