来源：中国消费者报

　　??“每个月扣我四五百块钱，我一直以为是管理费 ，没想到是一份保费
，但泰康人寿的代理人当时并没有进行宣讲和告知。 ”

　　近日

　　消费者熊女士向

　　《中国消费者报》3·15消费者之声

　　全媒体互动平台反映

　　泰康人寿天津分公司代理人

　　隐瞒保费收取重要事项

　　导致她被收取了逾2万元保费

　　蹊跷的收益账单

　　消费者每月被多扣400余元

　　熊女士2017年在泰康人寿购买了一份汇赢年金保险（保单1），2018年购买了一份鑫福年金保险（保单2） ，并附加了健康尊享医疗险 。为了享有养老社区资格
，此后在泰康人寿代理人陈某的推荐下，她又为爱人购买了一份鑫福年金保险（保单3） ，成为了泰康幸福有约客户
。

　　熊女士告诉记者
，成为幸福有约客户后，代理人陈某找到她 ，说泰康公司业务扩张需要资金，她可以以年保费50倍额度资金追加保费到保险万能账户
，账户保底收益为2.85%，最高不确定 ，追加有3%的手续费。在陈某劝说并承诺给予手续费优惠后
，她2019年先后3次进行了追加，追加保费均进入保单3万能账户 。

　　2024年11月1日 ，熊女士登录泰生活APP查看当月保单收益情况
，发现保单3的上月账户价值与上月收益之和小于当月账户价值，两者差额为485.88元
。

　　熊女士又查看了前几个月的账单 ，发现每月均相差400多元。百思不得其解的熊女士向泰康人寿投诉 。泰康人寿客服告诉她
，数据没有问题，因为在当月收益总额中额外扣除了万能账户的一项保障成本费用。

　　在客服人员的提示下 ，熊女士在泰康生活APP里点击“账户明细”
，找到了每个月的扣费明细
。经过统计，投保以来 ，泰康人寿已收取保障成本2万多元。

　　终身寿险每月都有保障成本

　　消费者质疑侵犯知情权

　　这笔费用是如何产生的？

　　扣费的比率又是多少？

　　熊女士联系代理人陈某，陈某在电话中表示
，她也不知道这项收费，需要向公司了解 。此后 ，熊女士又多次拨打泰康人寿客服电话
。在多次沟通后
，熊女士才得知，保单3在追加保费后 ，激活了泰康尊赢终身寿险（万能型）。而这个终身寿险
，每个月都有保障成本 。

　　保险经纪人王斌斌介绍说，近年来热销的年金险 ，一般都会附加一个万能账户
，用万能账户的高利率来吸引客户
。但很多人不知道的是，进入万能账户的钱会扣手续费 ，费用主要包括进账户手续费
、出账户手续费和风险保费。例如
，追加保险费，每家公司的手续费差距很大 ，在1%至3%不等 。

　　王斌斌表示，风险保费的情况比较复杂
，一般万能账户分为年金型和寿险型两种
。

　　??年金型：身故赔付就是保单账户价值，保险公司不承担额外风险 ，所以不收取风险保费。

　　??寿险型：身故条款则约定
，赔付客户交的累计保费的比例（100%至160%不等）和账户价值较大者 。这时候身故赔付额和客户现有额度之间存在差距，保险公司据此收取风险保费
。

　　举个例子

　　某45岁女性万能账户缴费10万元 ，连带收益有11万元
，身故条款约定赔付比例是保费的140%，即14万元。多出来的3万元是保险公司的风险成本 ，要收取风险保费 。

　　根据泰康尊赢终身寿险（万能型）月度保障费率表
，保障成本因性别而异，随年龄增长而不断增加。“我爱人现在60岁 ，每月要扣400多元
。到70岁的话
，每月怕不是要扣上千元。
”熊女士说，这么一大笔费用 ，她自投保前、投保中和投保后，就从未被告知过 。

　　在熊女士看来
，泰康代理人只宣传收益 、不明示所有收费的行为侵犯了她的知情权
。而泰康生活APP突出显示收益，扣费项目还需要点击“账户明细”才能查看的行为 ，涉嫌故意隐藏以期蒙蔽客户
，导致她如今才发现这个情况。

　　消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】无果

　　监管部门已介入调查

　　熊女士告诉记者，自2024年11月1日她发现账单问题后就开始投诉 ，要求全额退还自己3份保单所有保费及保单收益
，但泰康人寿天津分公司一直是冷处理 。

　　2025年1月3日，泰康人寿短信回复称：“经过公司核实调查 ，因诉求不合理
，公司不能支持您的诉求
。 ”之后，她又收到一个自称泰康人寿工作人员的短信 ，称“因诉求过高或证据不足原因
”不能支持她的诉求。

　　陈某到底有没有告知所有收费事项
，记者电话联系陈某，但陈某在记者自我介绍后挂断了电话 。2月25日 ，泰康人寿天津分公司相关人士对记者表示，将向业务部门了解具体调查情况
，核实后将再电话联系
。但截至发稿，记者未收到电话。

　　北京格丰律师事务所律师郭玉涛表示 ，保险合同中一般会明示各项保险费用 。但对于这种事后追加激活后才收取的费用
，保险公司应尽到告知义务，否则就侵犯了保险消费者的知情权
。如果存在欺骗误导等情形 ，导致消费者出现重大误解
，建议尽快向法院起诉，申请撤销合同。

　　记者了解到 ，在多次沟通无果后
，熊女士今年1月26日向国家金融监督管理总局天津监管局进行了举报 。天津监管局3月7日向其寄送告知书，称将“按程序进行调查”。对于熊女士的诉求 ，“依据相关工作规程另行处理 ”
。